为深入贯彻落实《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》和《乡村振兴战略规划(2018-2022年)》有关要求,切实提升金融服务乡村振兴效率和水平,中国人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部于日前联合印发了《关于金融服务乡村振兴的指导意见》(简称《指导意见》)。

《指导意见》指出,鼓励发展农业供应链金融,强化利益联结机制,依托核心企业提高小农户和新型农业经营主体融资可得性。突出强调要做好乡村振兴形势下农户、新型经营主体等普惠领域的金融服务。

随着农业现代化进程的推进,我国土地适度规模化经营程度不断提升。20亿亩可耕地背后,以农作物生长周期为纽带,农机、农药、种子、化肥,每一个行业单独计算都是巨大的市场体量。土地规模化种植孕育着大量金融需求和与之相匹配的农业专业化服务需求,农业供应链金融逐布成为推动我国农业产业发展的重要举措。

早在2017年,农分期创始人兼CEO周建在接受媒体采访时就曾表示,“金融只是工具,要向农业产业深度切入进去,在供应链中做文章” 。此后,农分期加速以农业供应链金融为突破口,深耕农业生产场景,引入优质金融机构,并与其形成优势互补,积极引流助农、支农资金,帮助新型农业经营主体合理挖掘土地价值,助力其解决农业生产资金难题,切实提高农业生产效率、获取更高额的利润。

以大数据深化农业科技创新,助力传统金融机构服务实体经济

上文提到,在土地流转过程中涌现出日益旺盛的金融需求。这个需求,主要来源于新型农业经营主体在实现规模化经营过程中承包土地、开展生产要素交易、仓储、加工及销售等环节遭遇的资金周转窘境。

相关数据显示,在中国传统金融体系中农林牧渔占 GDP 贡献近 10%,但获得银行的贷款却不足1%,融资困难是制约我国农业产业经济发展的桎梏。农户群体缺乏大数据信息支撑,信用状况相对复杂,被普遍认为服务风险较高,“信用问题”是导致金融机构对农户群体缺乏信任的本源。自成立之初起,农分期便积极投身农业大数据建设。从感知、采集数据阶段,到运用大数据技术对农户自身及其辐射的多种维度进行海量数据地挖掘,得到有效的分析结果,建立新型农业经营主体信用模型——新芽信用,有效填补了农村征信的空白。

随着信息化与现代农业的深度融合,农户的综合生产需求场景不断增多,农分期所拥有的数据体量也日益丰富,打造了具有现代农业特色的大数据模型,并取得一定突破。周建认为,通过庞大体量的新型农业经营主体多维度的信息整合,构建“农业大数据风控模型”可切实提升传统金融机构信贷服务的效能。

农分期的“农业大数据风控模型”在赋能传统金融机构方面的贡献,主要表现在:一、助力传统金融机构提升涉农贷款风险的管控能力;二、助力传统金融机构以较低成本加大涉农资金投入比重;三、助力传统金融机构提升业务创新和开展的效率,激发其开拓农业金融产品的创新模式;四、助力传统金融机构提升农业贷款的覆盖率,站稳服务县域、支农支小的市场地位。总结来说,“农业大数据风控模型”在赋能传统金融机构方面,可有效提高其经营的独立性和规范化水平,带动农业经济发展进一步扩张。

此外,“农业大数据风控模型”有助于促进农业供应链的良性循环,它实现了供应链内各主体利用自身信用等级,以较低成本高效获取金融或其他服务。在实现供应链管控和产业融合等层面也存在重要的意义。

深耕农业供应链金融市场,始终强化利益联结机制

2018年初,农分期依托其在农业市场的深厚根基,重新对农业全产业链上各经营主体细分,深入参与其专业社会化分工及信息、业务撮合,精准打通农资一体化、农业技术服务、农业金融服务和农业贸易服务对接通路。确立“利益联结机制”为其开展服务业务的基石,全程把控供应链核心,缩短产前、产中及产后流通环节,实现信息、优质资源及利润共享。

可以说,农分期在农业供应链金融方面的探索是我国农业供应链金融产业的缩影。它解决了从采购、生产,到仓储、加工,整个链条上包括农业大户、家庭农场、农机合作社、农资经销商、农产品加工商等环节金融服务的问题。扎实落实《指导意见》中强化“农户+合作社”、“农户+公司”等的利益联结机制的相关条例。

这种良性的联结,还可以促进市场需求及补给的平衡:需求端在选择方面处于更佳有利的地位,供给端也更加清晰地了解到整个市场。农分期有效地配置和使用资源,农业供应链的效率和质量均得以提高。

综上所述,农分期助力优质金融机构提升农村业务的积极性和可持续性,促进优质资金回归农业。促进各主体多元互动、功能互补、融合发展,助力现代农业实现节本增效,并在农业供应链金融领域取得一定突破。未来,农分期将持续强化“农民主体”作用,推动完善农业供应链金融服务实体经济,为现代农业高质量发展不断作出新的贡献。

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