超额宝哈佛院:理财就是理生活
2019-05-17 13:21:39   来源:互联网
内容摘要
随着人们生活水平的提高,家庭或者个人对于管理家庭财富的需求越来越大。同样是理财,有些人理来理去并没有多大收获,有些人却能捞到很多钱。对此,超额宝小编认为,理财的真谛是使资产保值增值,因此正确的理财方法至关重要,此外,一味的赚钱并不是理财的最终目的,稳健理财,提高生活品质才是至高追求。理财的路很长,这…

随着人们生活水平的提高,家庭或者个人对于管理家庭财富的需求越来越大。同样是理财,有些人理来理去并没有多大收获,有些人却能捞到很多钱。对此,超额宝小编认为,理财的真谛是使资产保值增值,因此正确的理财方法至关重要,此外,一味的赚钱并不是理财的最终目的,稳健理财,提高生活品质才是至高追求。


理财的路很长,这是一个日积月累的过程,无论是资本的积累,还是理财经验的积累,都需要我们从一点一滴做起。只要关注小事,关注细节,而且小超发现,每个人随着年龄的增长,他的财务情况也会相对发生变化,所以在不同的成长阶段,也需要对理财规划进行不断调整,这也就是今天强调的,理财就是理生活这个观点。


当我们处于单身期时,基本属于一人吃饱,全家不饿的状态,这时候用资金不会有多方面的开支,可以留一部分紧急备用金,然后将剩余的存款存起来,或者定投一部分指数基金以及配置一部分到互联网小额理财平台,这样的搭配其实配置的不同资产类型, 自然风险也会小很多。


随着年龄的增长,步入中年以后,上有老,下有小,同时生活中的开支也变得多元化和分散,需要考虑的因素变多,孩子的教育,老人的养老都需要规划和布局,这时候,教育基金,养老基金以及部分保险将在投资理财中占一定比例,同时紧急备用金的比重在整个投资板块,比重会上升。但这个阶段属于整个人生的财富积累和养成期,可能收入会大幅度上升,甚至会有额外的投资变现等额外收入。


一旦进入老年,或者退休期,这时候的投资理财一定是以稳为主,各种保险类产品应该提前布局,同时对收益率要求有所降低,更倾向于流动性和安全性。

同时,整个生命周期中, 必须养成一些投资理财必备的习惯,小超总结如下:


01|坚持记账和总结。

关于投资理财过程中,记账作为必不可少的一个环节,因为这样做的目的在于:通过每周或者每月的总结,可以明确的知道,自己的开销究竟花在了哪些地方。


这样记账的直接结果就是:你在以后的购物或者花销中,会很明确的知道,哪些物品是自己非常需要的, 哪些是适合自己的,哪些是自己喜欢的,那些自己喜欢的但其实不是很需要的物品,其实就没有必要购买了。

现阶段因为互联网的发展,各个商家的广告语也从心理角度出发, 刺激消费。比如小超曾经就看到过一句:20岁喜欢的裙子,40岁买得起穿了但已经没有任何意义了,类似的还有:你不涂口红的样子,和男人有什么区别,所以在平常的消费中,一定防止自己的虚荣心作祟,被这些商家套路了。

而且, 现在记账有很多类型的APP,甚至有些可以语音记账, 非常方便。


02|先储蓄,后支出

当你坚持一段时间后,就能掌握每月的必要开销大致是多少,从而为自己设定一个相对合理的支出预算,在结合每月的总收入,确定一个储蓄标准。


网络有数据调研显示,健康的储蓄率应该要超过每月家庭收入的30%,最佳数据为40%。如果之前从来没有储蓄习惯,或者是月光族,那么可以从10%的标准开始,慢慢提高。

所以,在你每月固定收到工资的那天,第一件事情应该是先把你的储蓄金存起来,再花剩下的钱。当然,剩余的钱也不能乱花,必须严格按照你之前为自己定制的预算计划表进行消费,预算其实并不仅仅是省着花钱,更重要的是合理的花钱,因为要把钱用在更有用的地方啊。


03|组合投资,资产配置

资产配置是理财中最核心、最关键的部分。当你通过前两步,积累了一定的储蓄,就可以进行理财规划。


(1)紧急备用金。你需要准备3-6个月的月支出总额,作为发生意外时可以及时挪用的应急款,这笔紧急备用金最好以“活期存款+货币基金”的形式存储,存取便捷。这部分资金可以放置在货币基金中,存取都方便快捷。


(2)货币基金虽然安全,但收益率很低。如果打算长期投资,并且以稳健为基础,按“50%+30%+20%”的比例对“基金+P2P+银行理财产品”进行组合投资。用于投资的钱一定要是闲置资金,即使亏损也不能对生活造成太大的影响。


现阶段因为互联网的发展,基金可以在各种第三方代销APP就可以直接购买,其中支付宝和理财通就可以,而且申购、赎回费用都非常低,而且易于管理,但基金因为分类众多,其中有债权型基金、混合型基金、指数型基金、股票型基金等,这部分需要根据个人的风险偏好和承受能力来配置。


P2P网贷平台因为收益较高,而且起投门槛低,很多平台100元即可参与体验,如超额宝,操作方便快捷,非常适合大众理财进行投资。


(3)保险必不可少。

小超认为,保险在家庭理财中,是风险管理工具,而非投资工具。买保险,保障放在第一位。保障的内容应该第一层级优先考虑疾病、身故、残疾等最基本的生活保障,其次才是子女教育、养老、投资、财产保全和转移、避税等。

以上,就是小超觉得一个合格投资理财人必备的一些常识和习惯。当然在理财的过程中,你会慢慢理解并认清自己持有的资产类型,开始着眼更长远的未来,存钱梦想不再遥不可及。而理财的目的和意义,终究是让我们的生活更美好,所以,理财就是理生活。








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