英国出重拳整顿金融市场 未来5年新增15家银行
2015-06-16 09:52:00   来源:人民日报
内容摘要
近日,英国政府宣布未来5年新增15家银行。有分析认为,这是英国监管当局限制大银行、降低银行业进入门槛的新进展,旨在激活银行业竞争,鼓励银行提供更好的金融服务,激活信贷,为经济增长提供支持。

 

          降低小型银行注册 初始资本门槛         

据英国金融市场行为监管局日前透露,为增强银行业的竞争,英国政府设立了新的目标,未来5年将允许增加15家左右的新银行,以平衡“大而不能倒”的四大银行,即汇丰、巴克莱、劳埃德以及苏格兰皇家银行。

英国金融市场行为监管局新闻处发言人戴安娜·耶博阿透漏说:“推动金融市场改革,加强竞争是为了消费者的利益,在一个更充分竞争的市场环境中,消费者可以获得更高品质、更多选择的产品和服务,并且从技术创新中受益。”

自2013年3月份起,英国金融监管当局降低了小型银行注册的初始资本门槛。申请银行牌照的流程也变得更加便捷。现在一家新的银行在获得最终授权之后,从建立到开始运营可能只需半年时间。

不过,英国金融市场行为监管局首席执行官马丁·惠特利表示,授权引入新银行,除了增加银行数量外,金融市场行为监管局改革银行业、加大市场竞争的关键要素还包括鼓励金融服务创新,引入“仲裁”机制,确保消费者利益被放在首位。

 

          首家网络银行年内可获经营执照         

在针对个人客户和小型企业提供服务的过程中,目前的金融市场表现出“阻碍、限制或扭曲”竞争的特点。市场对现有的金融体制提出了改革和创新的要求。

原子银行(Atom Bank)目前在英国受到市场高度关注。预计这家银行可能在2015年下半年获得执照,将成为英国首家正式发牌经营的网络银行。原子银行所有的业务将完全通过网络操作,没有实体分行。其创办者安东尼·汤姆森说:“你能想到的关于银行的任何事,未来都可以通过手机处理,而且无需通话操作。”汤姆森表示,随着网络技术的进步,客户到分行处理账户的次数减少,通过网络理财的需求大增,创办网络银行迎合了这种新的需求,同时节省了开设及运营分行的资金,可为客户提供更加优惠的借贷利息。

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由德国公司开办的网络银行Fidor也正在申请英国的银行执照。这家将自己定义为“社区”银行的德国银行,擅长运用社交媒体同顾客互动,曾发起“点赞降息”活动,每收集到2000个赞,便将借贷利息下调0.1%。Fidor在德国拥有30万客户,完全采取网络经营,雇员只有34人。

另一家正在接受审批的“Lintel”银行承诺采用最先进的计算机技术,能使居民在两分钟内完成银行开户。该银行表示将更多面向中小企业提供金融服务,并表示看好移民、学生、短期签证持有者等客户,因为这些客户往往在大型银行不能获得良好的服务。Lintel表示将针对这些目标客户提供多语言、多品种的金融产品,以期打造自己的专属优势。

同样对英国金融市场拥有监管权的英国审慎监管局表示,新申请注册的银行在许多方面都表现得非常成熟。该部门相关负责人说:“他们会考察自己究竟在哪些方面丢失了顾客,并进而确定自己的市场目标,提供新产品、新服务或者更先进的技术。”

不过,英国审慎监管局也强调,低门槛不等于低标准,需要确保小银行也遵守基本的行业准则,维护金融系统的安全和稳固。耶博阿就对本报记者表示:“作为监管机构,我们需要确保的是新设银行必须符合授权条件,同时监管标准又不会遏制新进入者,保证市场具有一定的多样性和差异性。”

 

          “大而不能倒”依旧是一大难题         

英国政府此番加大力度增加银行业竞争背后有其深刻的原因。2008年国际金融危机爆发后,银行“大而不能倒”的危害凸显,疯狂逐利、忽视风险的大银行耗费了政府巨额补贴来填补经营漏洞,譬如英国政府为了拯救苏格兰皇家银行就投入了455亿英镑。

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2014年5月,国际货币基金组织总裁拉加德在伦敦出席会议时就大力抨击银行业改革缓慢,称距离最终目标仍然遥遥无期。她表示,“银行业当前持有的资本甚至比金融危机前还要多。‘大而不能倒’的问题仍未得到解决。”

英国独立智库新经济基金会日前发布最新调查报告称,当前监管环境下的英国金融体系仍然“极端”脆弱,相比2008年仅有小幅度的改善,金融韧性位列七国集团末位。报告呼吁英国金融部门进行大幅度改革,包括拆分银行零售和投资业务、鼓励建立P2P借贷平台。

报告撰写人之一的赖安·柯思林表示,自2008年金融危机以来,英国政府在金融改革方面做得仍然十分不足,“今天我们仍然看到一个同金融危机前一样的集中化、缺少多样性的银行系统,银行业仍由主要的几大银行控制,追求一样的短期回报和房地产投资”,“我们需要深度的结构性调整,譬如将大型银行拆分为区域性、小型、专营业务的银行,而这需要更强有力的金融系统支持”。

金融危机爆发后,英国政府提出了一系列的监管改革方案,提出对金融监管体系进行全面改革,突出体现了“金融稳定、严格监管、权益保护”的理念。此间分析认为,预防金融危机、减少金融市场的脆弱性,需要从事前、事后两方面入手。改变银行的“大而不能倒”格局,只是确保事后的破产威胁是可置信的,从而避免事前的过度冒险。除了调控银行业的规模之外,加强事前各环节的金融监管,才是更重要的。

 

          英国出重拳整顿金融市场 严厉打击“不当行为”         

英国央行英格兰银行、英国金融市场行为监管局和英国财政部日前发布的报告称,将共同采取一系列具体措施,严厉打击英国金融市场的“不当行为”。此举被认为是英国政府剑指金融腐败丑闻、整顿和规范金融市场的最新努力。

英国政府拟采取的措施,包括拓展打击金融腐败的范围,对违规进行内幕交易的刑事处罚范围将扩大到英国的固定收益、外汇与大宗商品市场;增加对涉案人员的量刑,对违法者的判刑时间可延长至最多10年;强化对金融从业人员的监督管理和资质认证,对被银行或金融公司解聘的人员,新雇主在聘用他们之前,必须对其以前的从业表现、行为操守等进行详细了解,有金融丑闻、腐败表现或犯罪前科者,不得予以录用。

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报告还强调,金融高层从业人员,尤其是手握实权的银行、金融公司高管等,要“严格自律”,做好表率。英国央行行长卡尼开诚布公地说,新措施、新规定的适用对象将毫不例外地包括他本人及其副手。由此可见,英国政府此次对金融系统的整顿力度比以往都大。

分析认为,英国出炉金融监管新举措主要出于三方面的考量。一是为了维护金融信誉。2014年以来,英国媒体不时爆出英国金融、银行界的各类丑闻。比如,英国政府和美国政府2015年5月对涉嫌操控汇率市场的全球五大银行巨头做出破纪录的57亿美元罚款,其中就包括英国的巴克莱银行和皇家苏格兰银行。英国媒体指出,这些银行操控汇率的不法行为,已经严重影响了英国的金融声誉,政府大力纠偏,意在正本清源,规范金融市场。

二是为了填补税收漏洞。英国一些大银行的偷税漏税行为已经给英国带来巨大的税收损失。英国广播公司2015年2月称,英国最大银行汇丰银行在过去的几年间,千方百计帮助其富裕储户向英国政府瞒税,漏税金额达上亿英镑。

三是为了显示新政府打击金融腐败的决心。卡梅伦领导的保守党在最近的选举中获胜并组成新一届政府后,有意兑现打击金融腐败的竞选诺言,在金融管理、宏观经济调控等方面凸显其政策的得力和正确性。英国财政大臣奥斯本说:“那些通过欺诈手段操纵金融市场,并从事金融犯罪的人,应该受到应有的惩罚。”卡尼也强调:“不负责任的时代已经一去不返。”

此外,英国政府重拳整顿金融市场,还有出于使金融市场回归秩序从而取信于民的考虑。最近,英国金融监管机构发布报告,强烈批评英国的不少大银行存在“店大欺客”现象,强调数以百万计的储户受到来自大金融机构的不公平待遇。针对不断高涨的民怨,如果大力整顿金融行业,保守党政府就可以赢得更多的民意支持,从而有助于稳固其执政根基。

 

          英国工资将创下金融危机以来最快增幅         

根据一家独立的智库的预计,稍晚将公布的英国官方数据将显示,实际工资增速将创下2007年来最高水平。2015年2-4月,英国平均周薪年化增速预计将达到2.5%至2.6%,1月-3月增速只有2.2%。

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如果将英国2015年4月通胀下滑0.1%算进来,这意味着实际工资增速将达到2.5%至2.7%,为2007年10月来最快增速(当时的增速为2.5%)。

私营企业员工的平均薪资增速将达到3至3.2%,创下自2007年9月(3.2%)以来最快增速。不过平均周薪仍低于十年前,而且较金融危机前要低100英镑。

该智库首席经济学家Matthew Whittaker称:“好消息是,按照历史水平,现在实际工资增速终于像样了。坏消息是似乎是因为通缩创下历史新低,工资水平才有现在的表现。”

“一般情况下,我们曾经预计更早的时候工资增速就应该达到现在的水平了,因此我们还有很多需要弥补。我们需要看到实际工资增速在当前的水平上持续下去。”

自2014年1月以来,英国通胀一直低于英国央行2%的目标,而且预计未来几个月将维持在近零水平,英国央行行长卡尼称这只是暂时的。他预计2015年年底,CPI将增至1%以上。

 

          英国若退欧 伦敦资本市场将遭遇“大地震”         

英国星期日泰晤士报(UK's Sunday Times)周日(2015年6月14日)报道称,若英国退出欧盟,大型基金将争相离开伦敦,目前这些基金正为此做准备预案。

这将意味着若英国决定退欧,伦敦资本市场将遭遇大地震。毫无疑问,这对英镑汇率将是一大利空消息。

几大基金称,他们主要的忧虑在于欧盟有这样一条规定:只有当欧洲机构的总部坐落在成员国时,才允许向欧盟范围内销售投资产品。

这意味着,若英国退出欧盟,这些基金担心失去新的欧盟框架下更广泛的业务资格。近日,有关英国退欧引发的忧虑大有升温之势。

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上周五(2015年6月12日),国际三大评级机构之一的标普(Standard &Poors)宣布,将英国的评级展望从此前的稳定调降至负面,因该国政府决定就是否留在欧盟进行公投令其政治风险加大,不过依然维持英国“AAA”的最高主权信用评级。

标普还称如果英国退出欧盟,那英国的大规模双赤字以及高额短期债务的问题将令人感到担忧。

摩根大通发布的研报称,英国若全民公投退出欧盟,或促使苏格兰民族党再次进行独立公投。

不过,小摩认为,英国退欧公投将在2016年下半年举行,且认为英国将投票留在欧盟的概率更大。尽管如此,但退欧公投事件带来的经济不确定性可能会损害英国经济,且如果公投结果支持退欧都可能引发苏格兰民族党(SNP)再次要求进行独立公投。而苏格兰再次进行独立公投的预期可能会加重英国在投票退欧后面临的不确定性。

此前报道,英国首相卡梅伦2015年6月5月访问荷兰和法国,试图游说欧盟领导人进行大幅改革,否则英国在未来就欧盟问题的去留问题上有可能选择退出欧盟。

英国外交大臣哈蒙德称,卡梅伦对在公投前能够说服欧盟领导人进行“实质性”改革有信心。但卡梅伦表示不排除2016年就举行公投的做法,即使谈判进行得很顺利,关键是要“做得对”。

金融危机暴露了英国银行业自身发展存在的严重问题。近年来,在违规遭处罚、市场环境不佳等负面因素影响下,英国银行业不得不自我调整,同时,英国政府也从监管层面推进改革。除了增加银行数量外,金融市场行为监管局改革银行业、加大市场竞争的关键要素还包括鼓励金融服务创新,引入“仲裁”机制,确保消费者利益被放在首位。

 

 

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