锐融天下:互联网时代下,电子钱包的价值分析
2020-08-13 15:33:41   来源:互联网
内容摘要
近些年,在中国,电子钱包逐渐成为人们耳熟能详的一个名词。消费者在购物、点餐、生活缴费等方面频繁使用电子钱包来付款。放眼全球,越来越多的国家开始重视支付系统的建设。尤其是新冠状病毒爆发以来,人们对非接触式支付的推崇,更是给电子钱包带来进一步的发展契机。

近些年,在中国,电子钱包逐渐成为人们耳熟能详的一个名词。消费者在购物、点餐、生活缴费等方面频繁使用电子钱包来付款。放眼全球,越来越多的国家开始重视支付系统的建设。尤其是新冠状病毒爆发以来,人们对非接触式支付的推崇,更是给电子钱包带来进一步的发展契机。

 锐融天下认为,电子钱包的发展能够极大地推动了金融包容性的发展。一方面使更多的人能够享受到金融服务,另一方面,电子钱包的功能、实现方式、应用场景或有差异,能够满足不同经济文化环境下,不同人群的市场需求。

 电子钱包天然具备互联网基因,与传统银行业相比,无需建立大量的线下营业网点,能够节省大量成本。在很多国家,由于银行网点数量较少,导致银行难以接触更多的潜在用户,银行账户持有率较低;并且难以为现有用户提供更充分的服务,金融服务和产品匮乏。以东南亚地区为例,根据贝恩、谷歌、淡马锡发布的报告显示,该地区4亿成人中,仅有1.04亿可以充分享受银行服务,1.98亿没有银行账户,剩余0.98亿虽拥有银行账户,但也无法充分享受信用卡、投资、理财等银行服务。电子钱包一定程度上可弥补这一不足。通过电子钱包为用户建立电子账户,用户可享受线上支付、扫码支付等服务,减少现金使用率。但是,对于无银行账户人群而言,需要解决充值与提现的问题,线下代理点成为解决该问题的关键因素。比如用户在使用Lazada钱包充值时,在app端选择线下充值,获得充值条形码,之后至“7-eleven”或“99speedmart”交纳现金进行充值。通过这种方式,更多的无银行账户人群也得以接触到金融服务。

 

1597286584377597.jpg

 图一:Lazada钱包激活和充值业务流程

 

1597286595690192.jpg

 图二:Lazada钱包充值界面

 影响金融包容性的因素,除了智能设备普及率、互联网渗透情况、银行服务普及情况等客观条件外,还包括个人的心理因素、消费习惯等主观因素。一些国家和地区的消费者习惯使用现金,对银行卡支付、线上支付的安全性存在疑虑。在中亚和北非,2018年约有将近60%的成人拥有银行账户,但是现金仍然是主要支付形式;移动货币活跃账户占总注册用户的比例仅为41%,活跃度较低。那么如何培养消费者习惯、提升用户流量?

 美国尼尔·埃亚尔曾提出“上瘾模型”,即“触发-行动-多变的酬赏-投入”。触发,即将产品设计与用户行为习惯和情感状态紧密相连,引发用户使用某产品;用户行动后,给予用户多变的酬赏;最后,用户与该产品接触越来越多,产生依赖。

 

1597286610419324.jpg

 图三:“上瘾”模型

 很多电子钱包产品在设计时,都融合了该模型的理念。首先,将服务场景渗透到消费者日常生活中,包括生活缴费、手机充值、学费缴纳、金融理财、工资发放等,找到消费者的“触发点”。此外,推出营销功能,如红包、折扣券、返现等,使用户获得“多变的酬赏”。电子钱包的便捷性、安全性将促使消费者卸下“心防”,了解更多使用知识,逐渐改变消费习惯。

 电子钱包的普及是未来发展的趋势,伴随支付技术的进步、功能的拓展、各国政府的大力支持,服务人群和应用场景将更加广泛,极大地推动金融包容性的发展。










免责声明:以上内容为本网站转自其它媒体,相关信息仅为传递更多信息之目的,不代表本网观点,亦不代表本网站赞同其观点或证实其内容的真实性。

关键字相关信息: